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Hai fatto il check-up della tua posizione?

7 Febbraio 2022 / Novità

Ci eravamo lasciati a dicembre con le 5 cose da fare prima della fine dell’anno.

L’inizio dell’anno è il momento dei buoni propositi e, fra i tanti, puoi inserire un check-up della tua posizione di previdenza complementare.

CHE COS’È IL CHECK-UP?

Se in medicina il check-up è composto da una serie di esami clinici che consentono di conoscere al meglio il proprio stato di salute, nel caso del Fondo pensione consiste nell’attuare alcuni accorgimenti per tenere i tuoi risparmi e ottimizzare il rendimento in funzione dei tuoi obiettivi previdenziali

Check-up standard

COSA FARE? ENTRA NELL’AREA RISERVATA E…

1. Verifica quanto hai accantonato 

Soprattutto se ti stai avvicinando alla pensione, è importante capire se quello che hai accumulato sarà sufficiente in futuro. Puoi, infatti, negli ultimi anni di permanenza in azienda, versare di più per avere un importo maggiore quando sarai in pensione.

Nei prossimi mesi ti invieremo comunque il “Prospetto delle prestazioni pensionistiche – fase di accumulo” con una fotografia della tua posizione al 31 dicembre 2021.

2. Verifica che l’opzione di investimento che hai scelto sia coerente rispetto agli anni che ti mancano alla pensione

Se ti mancano tanti anni al pensionamento, puoi scegliere il comparto Dinamico o il Bilanciato (o una combinazione dei due) così da accumulare più rendimenti e, anche se si verificasse una perdita, avrai comunque il tempo per recuperarla. Considera, infatti, che una parte importante dei tuoi contributi ancora non è stata versata.

Se invece sei vicino al pensionamento è meglio spostare gradualmente la posizione verso il comparto Garantito.

C’è una bussola che può aiutare a orientarsi in questo tipo di scelte: il Life Cycle!

È un meccanismo automatico che ti permette di avere un profilo di investimento sempre coerente con il tuo orizzonte temporale.

Penserà Pegaso, in maniera automatica, a spostare la tua posizione verso l’opzione più prudente man mano che ti avvicini alla pensione.

Questa strategia può essere scelta da tutti gli iscritti o può essere utilizzata come punto di riferimento per capire cosa fare autonomamente.

Scopri qui come modificare la tua opzione di investimento.

3. Controlla quanto hai versato nel 2021 per avere più vantaggi fiscali quest’anno

Con il fondo più versi e più risparmi! Gli importi versati sono infatti deducibili e ti fanno pagare meno tasse.

Controlla quanto hai versato lo scorso anno, se la somma dei tuoi contributi e di quelli dell’azienda (non considerare invece il tfr) è inferiore ai 5.164 € non hai utilizzato tutto il plafond di deducibilità che era a tua disposizione.

Per il 2022 potrai aumentare i tuoi versamenti in tre modi:

  • variando l’aliquota di contribuzione entro giugno (la variazione decorrerà da luglio)
  • con i versamenti una tantum nei mesi di settembre, ottobre, novembre e dicembre
  • con un bonifico bancario (ma finché sei in azienda ti conviene utilizzare le altre due modalità)

Inoltre, se la tua Azienda ha previsto un accordo con le parti sindacali potrai destinare parte o tutto il premio di produttività a Pegaso. Il premio non rientra nei 5.164 € deducibili ma non sarà tassato né quando lo versi, né quando chiederai in futuro una prestazione al fondo.

Scopri qui come versare di più.

4. Verifica a chi va la tua posizione in caso di morte

Controlla sempre che i soggetti designati in caso di premorienza siano aggiornati e corretti. È importante.

Se devi modificarli, ricordati di inviare il modulo per posta al fondo in formato cartaceo.

Non hai designato nessuno?

Non preoccuparti, gli eredi potranno riscattare la tua posizione. È comunque sempre meglio designare uno o più soggetti e informarli riguardo all’esistenza di una tua posizione nel fondo.

Scopri qui come designare un soggetto che può chiedere il riscatto in caso di premorienza.

5. Controlla il tuo indirizzo e i tuoi recapiti

Verifica che i recapiti che abbiamo siano corretti, così potremo contattarti e tenerti aggiornato sulle novità che riguardano il fondo.

P.s. Fai una scelta a favore dell’ambiente: scegli di ricevere tutte le comunicazioni del fondo per email!

Usa questo modulo per modificare i tuoi dati.

Check-up personalizzato

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Verificheremo insieme la tua posizione e come sfruttarla al meglio in base alle tue esigenze!